農(nóng)村地區(qū)擔(dān)保貸款機(jī)制需完善
發(fā)布時(shí)間：2013-09-16 新聞來(lái)源：中國(guó)金融網(wǎng)
（一）擔(dān)保方式單一�！吨腥A人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的五種擔(dān)保方式中，一些農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)僅開(kāi)辦了保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種，留置和定金擔(dān)保方式均未開(kāi)辦，擔(dān)保方式比較單一而傳統(tǒng)。
（二）貸款擔(dān)保成為必經(jīng)程序。調(diào)查顯示，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的農(nóng)戶貸款全部為保證貸款，要求必須至少1名公職人員或者具有償還能力的自然人作為保證人。河南溫縣的企業(yè)貸款，如果剔除農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策性信用貸款，其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的信用貸款僅僅為2807萬(wàn)元，其余355810萬(wàn)元均為擔(dān)保貸款，占比達(dá)89.12%。這些數(shù)據(jù)說(shuō)明如果沒(méi)有合適的保證人、抵押和質(zhì)押物品，一般企業(yè)和農(nóng)戶很難從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款資金。保證、抵押、質(zhì)押已經(jīng)從防范風(fēng)險(xiǎn)的手段演變成發(fā)放貸款的必要條件。
�。ㄈ⿲�(duì)抵（質(zhì)）押物品的要求比較苛刻。目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款抵（質(zhì)）押物品的要求主要為：土地使用權(quán)及其上附著物、廠房、機(jī)器設(shè)備等，質(zhì)押物品主要為：長(zhǎng)期投資、收費(fèi)權(quán)證、應(yīng)收賬款、定單、有價(jià)證券等。還應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展將農(nóng)民宅基地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)以及種養(yǎng)殖業(yè)戶的在田產(chǎn)品、活體活禽產(chǎn)品等列為抵押品范圍。
�。ㄋ模┑盅浩吩u(píng)估登記費(fèi)用高。作為企業(yè)固定資產(chǎn)的機(jī)器設(shè)備、廠房、土地、待建工程評(píng)估登記分屬土管、房管、行政、公證、工商等部門(mén)，不少涉農(nóng)企業(yè)的土地則以租賃形式取得承租權(quán)，辦理評(píng)估手續(xù)比較復(fù)雜。而且抵押物品的評(píng)估費(fèi)比較高，各主管部門(mén)的評(píng)估費(fèi)用收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)雖然不統(tǒng)一，但是平均費(fèi)用為抵押物品的1.5%-2%左右，成為農(nóng)村中小企業(yè)和農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
�。ㄎ澹⿹�(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，難以符合金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保合作條件。比如目前河南溫縣僅有兩家擔(dān)保公司，其中一家由地方財(cái)政出資，注冊(cè)資本金為3000萬(wàn)元，擔(dān)保能力較弱；另一家為民營(yíng)資金，注冊(cè)資本金為6000萬(wàn)元，但因多種因素限制不符合金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保合作條件。據(jù)調(diào)查，目前溫縣金融機(jī)構(gòu)共有10筆3900萬(wàn)元貸款由專(zhuān)業(yè)性擔(dān)保公司提供擔(dān)保，其中僅僅有1筆150萬(wàn)元由當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司提供擔(dān)保，其余則由焦作市區(qū)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保，出現(xiàn)了絕大多數(shù)企業(yè)找尋擔(dān)保機(jī)構(gòu)難的問(wèn)題。
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